當您手頭上有卡數、個人貸款和分期付款同時需要處理時，缺乏計劃的還款只會讓人感到氣餒。以下兩種是國際公認最有效的還債策略：
1. 債務雪球法 (Debt Snowball Method) 做法：將所有債務由「金額最小」排列到「金額最大」。每月除了繳付所有債務的最低還款額外，將所有剩餘資金全部用來還清「金額最小」的那筆債務。 優點：能快速消滅小額債務，給予自己極大的心理成就感，建立繼續還債的動力。
2. 債務雪崩法 (Debt Avalanche Method) 做法：將所有債務由「利息最高」排列到「利息最低」。同樣先繳付所有的最低還款額，然後把多餘的資金集中攻擊「利息最高」的那筆債務。 優點：從數學角度來看，這是最節省利息總開支、能最快還清所有債務的方法。
總結： 如果您需要心理上的勝利來堅持下去，請選「雪球法」；如果您絕對理性，想節省每一分錢利息，請選「雪崩法」。