當借款人獲得花紅或一筆橫財時，第一個念頭往往是「提早還清貸款」。但提早還款是否一定划算？這取決於您處於還款期的哪個階段。
認識「78法則」 (Rule of 78) 大部分私人貸款在計算每月利息時，會採用「78法則」。這意味著在還款期初段，您每月的供款大部分是用來還「利息」；到了還款期尾段，供款大部分才是用來還「本金」。
提早還款的考量點：
1. 還款進度：如果您已經還了超過一半的期數，其實大部分利息已經支付給財務機構了，此時提早還款能節省的利息非常有限。
2. 提早還款手續費：多數貸款合約都會訂明，提早清還需支付本金餘額的若干百分比作為手續費（或罰息）。
3. 比較成本：如果「節省下來的利息」少於「提早還款手續費」，那麼維持每月正常供款反而更划算。
在決定提早還款前，建議先向您的貸款機構查詢結算總數，精打細算後再作決定。